{"id":231,"date":"2026-08-02T11:47:20","date_gmt":"2026-08-02T14:47:20","guid":{"rendered":"https:\/\/dividendocerto.com\/?p=231"},"modified":"2026-10-24T11:56:17","modified_gmt":"2026-10-24T14:56:17","slug":"lyg-lloyds-banking-group-o-banco-britanico-que-virou-minha-segunda-posicao-mais-vitoriosa-fora-dos-eua","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dividendocerto.com\/en\/2026\/08\/02\/lyg-lloyds-banking-group-o-banco-britanico-que-virou-minha-segunda-posicao-mais-vitoriosa-fora-dos-eua\/","title":{"rendered":"LYG (Lloyds Banking Group): o banco brit\u00e2nico que virou minha segunda posi\u00e7\u00e3o mais vitoriosa fora dos EUA"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img data-recalc-dims=\"1\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"374\" height=\"427\" data-attachment-id=\"234\" data-permalink=\"https:\/\/dividendocerto.com\/en\/2026\/08\/02\/lyg-lloyds-banking-group-o-banco-britanico-que-virou-minha-segunda-posicao-mais-vitoriosa-fora-dos-eua\/image-33\/\" data-orig-file=\"https:\/\/i0.wp.com\/dividendocerto.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/image-2.png?fit=374%2C427&amp;ssl=1\" data-orig-size=\"374,427\" data-comments-opened=\"1\" data-image-title=\"image\" data-image-description=\"\" data-image-caption=\"\" data-large-file=\"https:\/\/i0.wp.com\/dividendocerto.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/image-2.png?fit=374%2C427&amp;ssl=1\" src=\"https:\/\/i0.wp.com\/dividendocerto.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/image-2.png?resize=374%2C427&#038;ssl=1\" alt=\"\" class=\"wp-image-234\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em 13 de maio de 2024, decidi ampliar a diversifica\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica da minha carteira internacional para al\u00e9m dos Estados Unidos. Busquei no mercado europeu um setor tradicionalmente conservador \u2014 o setor financeiro, combinando grandes bancos e seguradoras. A escolha pelo Lloyds ($LYG) baseou-se na domin\u00e2ncia do banco no mercado brit\u00e2nico e na sua capacidade de gerar caixa previs\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O resultado pr\u00e1tico dessa tese superou as expectativas iniciais: hoje, o LYG acumula uma rentabilidade de 144%, disputando palmo a palmo com a Alphabet ($GOOGL) o posto de maior rentabilidade da minha carteira no exterior. Abaixo, compartilho o racional por tr\u00e1s dessa tese, a estrutura desse gigante brit\u00e2nico e o acompanhamento dos principais n\u00fameros divulgados para o primeiro semestre de 2026 (1S26 \/ 2T26).<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Hist\u00f3ria e estrutura: como o grupo conecta suas marcas<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Fundado em 1765 em Birmingham por Sampson Lloyd e John Taylor, o Lloyds cresceu ao longo de mais de dois s\u00e9culos incorporando dezenas de institui\u00e7\u00f5es regionais. Hoje, o conglomerado opera como uma holding (uma empresa que controla outras empresas, sem necessariamente operar diretamente cada uma delas) que conecta marcas hist\u00f3ricas do Reino Unido sob o mesmo guarda-chuva corporativo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Lloyds Bank<\/strong>: a marca principal do grupo, voltada ao banco de varejo (atendimento a pessoas f\u00edsicas) e comercial (atendimento a empresas) na Inglaterra e no Pa\u00eds de Gales.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Bank of Scotland<\/strong>: incorporado ao grupo na fus\u00e3o de 2009 com o HBOS, preserva a marca fundada em 1695 pela Assembleia Escocesa \u2014 a segunda institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria mais antiga do Reino Unido, atr\u00e1s apenas do Banco da Inglaterra \u2014 para operar na Esc\u00f3cia.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Halifax<\/strong>: especializada em cr\u00e9dito habitacional (financiamento de im\u00f3veis) e poupan\u00e7a, atendendo clientes em todo o territ\u00f3rio brit\u00e2nico.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Scottish Widows<\/strong>: adquirida em 2000, a institui\u00e7\u00e3o fundada em 1815 atua como a divis\u00e3o oficial do grupo em seguros de vida, previd\u00eancia e gest\u00e3o de investimentos, distribuindo seus produtos atrav\u00e9s da rede de ag\u00eancias e canais digitais de todos os bancos do conglomerado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa divis\u00e3o por marcas permite ao grupo cobrir tanto as especificidades regionais do Reino Unido quanto as diferentes necessidades financeiras de seus clientes \u2014 da conta corrente simples ao planejamento de aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Posi\u00e7\u00e3o de mercado: lideran\u00e7a no Reino Unido e destaque na Europa<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Lloyds \u00e9 pouco conhecido do investidor brasileiro, o que torna \u00fatil situar seu porte antes de entrar nos n\u00fameros do semestre. Diferente de concorrentes brit\u00e2nicos voltados ao banco de investimento global (como Barclays ou HSBC), a for\u00e7a do Lloyds est\u00e1 no varejo e no mercado comercial dom\u00e9stico do Reino Unido:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>#1 no Reino Unido em cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/strong>: \u00e9 o maior concedente de financiamento habitacional (mortgages, o nome em ingl\u00eas para o empr\u00e9stimo de longo prazo usado para comprar um im\u00f3vel) do pa\u00eds, detendo cerca de 20% de todo o mercado imobili\u00e1rio brit\u00e2nico e aproximadamente 26% da origina\u00e7\u00e3o direta de cr\u00e9dito (ou seja, dos novos empr\u00e9stimos concedidos diretamente a clientes).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>11\u00ba maior banco da Europa<\/strong>: com ativos totais superiores a \u20ac1 trilh\u00e3o, figura entre os maiores grupos banc\u00e1rios do continente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Reconhecimento do setor<\/strong>: em 2026, foi eleito o Melhor Banco do Reino Unido no Euromoney Awards for Excellence 2026, um dos pr\u00eamios mais respeitados do setor banc\u00e1rio internacional.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Acesso ao investidor global<\/strong>: \u00e9 listado na Bolsa de Londres (dentro do \u00edndice FTSE 100, que re\u00fane as 100 maiores empresas listadas no Reino Unido) e negociado em Nova York na forma de ADRs (American Depositary Receipts \u2014 certificados que permitem a negocia\u00e7\u00e3o de a\u00e7\u00f5es de empresas estrangeiras diretamente nas bolsas norte-americanas) sob o c\u00f3digo LYG, que \u00e9 justamente como a a\u00e7\u00e3o \u00e9 acessada por um investidor brasileiro.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com o resultado do primeiro semestre de 2026 divulgado, vale entender o que sustenta essa tese \u2014 em linguagem simples, sem econom\u00eas.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Como entender os n\u00fameros do banco<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de ir aos resultados, um esclarecimento \u00fatil: um banco de varejo como o Lloyds ganha dinheiro principalmente de duas formas. A primeira \u00e9 o &#8220;spread&#8221; entre o que ele paga a quem deposita dinheiro e o que cobra de quem toma empr\u00e9stimo \u2014 isso \u00e9 chamado de margem financeira l\u00edquida (&#8220;net interest income&#8221;, ou NII). A segunda \u00e9 a receita que n\u00e3o vem de juros \u2014 tarifas, seguros, gest\u00e3o de investimentos \u2014 chamada de &#8220;outras receitas&#8221; (&#8220;other income&#8221;). Somando as duas, e descontando os custos de operar o banco, chega-se ao lucro.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Os n\u00fameros do primeiro semestre de 2026<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Lloyds reportou lucro l\u00edquido (statutory profit after tax) de \u00a33,1 bilh\u00f5es no semestre, com um indicador de rentabilidade de 17,1%. Esse indicador \u00e9 conhecido pela sigla RoTE (&#8220;Return on Tangible Equity&#8221;, ou &#8220;retorno sobre o patrim\u00f4nio tang\u00edvel&#8221; em portugu\u00eas) e mede, de forma simples, quanto lucro o banco consegue gerar para cada libra de capital pr\u00f3prio que os acionistas t\u00eam efetivamente investido nele \u2014 descontando ativos &#8220;intang\u00edveis&#8221; (como marcas e \u00e1gio de aquisi\u00e7\u00f5es, itens cont\u00e1beis que n\u00e3o t\u00eam valor de revenda f\u00e1cil numa eventual dificuldade). \u00c9 o equivalente, num banco, ao indicador ROE (retorno sobre patrim\u00f4nio l\u00edquido) usado para avaliar outras empresas: quanto maior o RoTE, mais eficiente o banco \u00e9 em transformar o dinheiro dos acionistas em lucro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para efeito de compara\u00e7\u00e3o, no mesmo semestre do ano passado (1S25) o lucro havia sido de \u00a32,5 bilh\u00f5es \u2014 ou seja, o resultado deste ano veio 23% maior. \u00c9 um salto expressivo mesmo considerando que o 1S25 j\u00e1 vinha em trajet\u00f3ria de crescimento (havia subido 4% sobre o 1S24 anterior).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A receita total (somando margem financeira e outras receitas) somou \u00a39,7 bilh\u00f5es, 9% a mais que no mesmo per\u00edodo do ano passado \u2014 e esse crescimento veio dos dois lados (margem financeira e outras receitas), o que \u00e9 um sinal saud\u00e1vel, porque mostra que o banco n\u00e3o depende de um \u00fanico motor de crescimento. Os custos operacionais ficaram praticamente est\u00e1veis (\u00a34,9 bilh\u00f5es), o que significa que o banco cresceu a receita sem inflar as despesas na mesma propor\u00e7\u00e3o \u2014 esse tipo de &#8220;tesoura&#8221; entre receita subindo e custo parado \u00e9 o que melhora a efici\u00eancia de qualquer neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A provis\u00e3o para calotes (o dinheiro que o banco reserva com anteced\u00eancia para cobrir empr\u00e9stimos que talvez n\u00e3o sejam pagos) somou \u00a3617 milh\u00f5es no semestre \u2014 um valor considerado baixo e est\u00e1vel pelo pr\u00f3prio banco, sinal de que a carteira de cr\u00e9dito est\u00e1 saud\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">O que interessa a quem recebe dividendo<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aqui est\u00e1 o ponto mais relevante para quem investe pensando em renda: o Lloyds gerou &#8220;capital&#8221; (recursos pr\u00f3prios acumulados, al\u00e9m do m\u00ednimo regulat\u00f3rio exigido) equivalente a 108 pontos-base no semestre \u2014 uma medida t\u00e9cnica de quanto sobra de capital al\u00e9m do necess\u00e1rio para operar com seguran\u00e7a. Essa sobra de capital foi o que permitiu ao banco anunciar dois movimentos de remunera\u00e7\u00e3o ao acionista ao mesmo tempo: um aumento de 30% no dividendo intermedi\u00e1rio (o pagamento feito na metade do ano, antes do dividendo final) e um novo programa de recompra de a\u00e7\u00f5es de at\u00e9 \u00a31 bilh\u00e3o (quando o pr\u00f3prio banco usa seu caixa para comprar de volta a\u00e7\u00f5es no mercado, reduzindo o n\u00famero de a\u00e7\u00f5es em circula\u00e7\u00e3o e, com isso, aumentando a fatia proporcional de quem continua com a a\u00e7\u00e3o).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Somando dividendo e recompra, o banco devolveu \u00a31,9 bilh\u00e3o aos acionistas s\u00f3 neste semestre. Desde o fim de 2021, o Lloyds j\u00e1 reduziu em mais de 18% o n\u00famero total de a\u00e7\u00f5es em circula\u00e7\u00e3o atrav\u00e9s desses programas de recompra \u2014 o que, na pr\u00e1tica, aumenta o valor de cada a\u00e7\u00e3o que permanece em circula\u00e7\u00e3o, mesmo sem nenhum aporte adicional do investidor.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">O sinal de seguran\u00e7a do banco<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um indicador t\u00e9cnico chamado &#8220;\u00edndice CET1&#8221; (uma medida regulat\u00f3ria de quanto capital de alt\u00edssima qualidade o banco tem guardado para absorver eventuais perdas, comparado ao tamanho de seus ativos de risco) ficou em 13,1% depois de j\u00e1 descontar o dividendo e a recompra anunciados \u2014 dentro da meta que o pr\u00f3prio banco estabeleceu (cerca de 13,0%). Isso importa porque mostra que o banco est\u00e1 devolvendo dinheiro ao acionista de forma disciplinada, sem comprometer sua pr\u00f3pria seguran\u00e7a financeira.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">O que o pr\u00f3prio banco projeta para o resto do ano<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Lloyds refor\u00e7ou sua expectativa para 2026 completo: receita de margem financeira acima de \u00a314,9 bilh\u00f5es, retorno sobre patrim\u00f4nio (RoTE) acima de 16%, e gera\u00e7\u00e3o de capital acima de 200 pontos-base no ano \u2014 ou seja, a trajet\u00f3ria do primeiro semestre \u00e9 vista pela pr\u00f3pria administra\u00e7\u00e3o como sustent\u00e1vel, n\u00e3o como um resultado isolado e pontual.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Por que essa tese fez sentido em maio de 2024<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Buscar diversifica\u00e7\u00e3o fora dos Estados Unidos, num setor conservador (bancos e seguros) e num pa\u00eds com regras regulat\u00f3rias r\u00edgidas para institui\u00e7\u00f5es financeiras, foi uma forma de reduzir a depend\u00eancia de um \u00fanico mercado e de um \u00fanico tipo de neg\u00f3cio na carteira internacional. O resultado deste semestre \u2014 crescimento de receita, custo sob controle, cr\u00e9dito saud\u00e1vel e capital sobrando para devolver ao acionista \u2014 \u00e9 uma confirma\u00e7\u00e3o recente dessa tese original, sem que isso signifique que o desempenho passado garanta o mesmo resultado no futuro.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">What remains practically<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este artigo n\u00e3o \u00e9 uma recomenda\u00e7\u00e3o de compra ou venda de LYG \u2014 \u00e9 um relato de como interpretar, em linguagem acess\u00edvel, um resultado trimestral de banco estrangeiro e por que ele refor\u00e7a (ou n\u00e3o) uma tese de diversifica\u00e7\u00e3o internacional. O aprendizado central: olhar sempre para o conjunto \u2014 crescimento de receita, disciplina de custo, qualidade do cr\u00e9dito e solidez de capital \u2014 em vez de julgar um banco s\u00f3 pelo tamanho do dividendo anunciado.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lloyds LYG, o banco brit\u00e2nico da carteira internacional: por que entrou, como foi o desempenho e o papel dos bancos europeus na diversifica\u00e7\u00e3o.<\/p>","protected":false},"author":240710520,"featured_media":234,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"jetpack_seo_schema_type":"","_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_wpcom_ai_launchpad_first_post":false,"_jetpack_hide_featured_image":false,"_jetpack_featured_image_duplicate_dismissed":0,"_jetpack_feature_clip_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false},"categories":[790680509],"tags":[145230,202457,538430,2774279],"class_list":["post-231","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-internacional","tag-acoes","tag-bancos","tag-lloyds-bank","tag-lyg"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/phkV1R-3J","jetpack-related-posts":[{"id":8,"url":"https:\/\/dividendocerto.com\/en\/2026\/05\/26\/quem-sou-eu\/","url_meta":{"origin":231,"position":0},"title":"Quem sou eu?","author":"Rodrigo","date":"May 26, 2026","format":false,"excerpt":"Quem sou eu: um investidor pessoa f\u00edsica h\u00e1 7 anos, sem v\u00ednculo com bancos, construindo uma renda passiva com dividendos.","rel":"","context":"In &quot;Carteira&quot;","block_context":{"text":"Carteira","link":"https:\/\/dividendocerto.com\/en\/category\/carteira\/"},"img":{"alt_text":"","src":"","width":0,"height":0},"classes":[]},{"id":10,"url":"https:\/\/dividendocerto.com\/en\/2026\/05\/28\/a-carteira-completa-do-dividendo-certo-16-ativos-cada-um-com-tese-e-yield-projetado\/","url_meta":{"origin":231,"position":1},"title":"A carteira completa do Dividendo Certo \u2014 16 ativos, cada um com tese e yield projetado","author":"Rodrigo","date":"May 28, 2026","format":false,"excerpt":"A carteira completa do Dividendo Certo: 16 ativos, cada um com o seu racioc\u00ednio e o dividend yield projetado.","rel":"","context":"In &quot;Carteira&quot;","block_context":{"text":"Carteira","link":"https:\/\/dividendocerto.com\/en\/category\/carteira\/"},"img":{"alt_text":"","src":"","width":0,"height":0},"classes":[]},{"id":708,"url":"https:\/\/dividendocerto.com\/en\/2026\/10\/20\/tese-bicu-carteira-dividendos\/","url_meta":{"origin":231,"position":2},"title":"Tese BICU: bancos, seguros, commodities e utilities, a carteira de dividendos al\u00e9m do BESST de Barsi","author":"Rodrigo","date":"October 20, 2026","format":false,"excerpt":"A tese BICU: bancos, seguros e utilities para renda, e commodities para multiplicar patrim\u00f4nio. 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